看到標(biāo)題有沒(méi)有懵逼?境外隨便刷個(gè)卡超過(guò)1000RMB就得上報(bào)?小編想了一想，住個(gè)五星級(jí)酒店就要起碼1000+，買套高檔護(hù)膚品也要1000+，還能不能放心買買買了?

　　到底是出臺(tái)了什么新規(guī)讓大家都這么緊張，先讓小編帶大家來(lái)了解一下：

 

　　圖/國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)

　　圖/國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)

　　這個(gè)通知主要是為了加強(qiáng)銀行卡境外交易監(jiān)測(cè)管理，維護(hù)銀行卡境外交易秩序，新規(guī)將會(huì)在今年的9月1日開(kāi)始實(shí)施。其中對(duì)我們影響最大的就是“采集范圍”，包括：

　　1、境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息，不含非銀行支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。

　　2、銀行卡境外提現(xiàn)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等場(chǎng)所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。

　　3、銀行卡境外消費(fèi)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費(fèi)交易。

　　4、本通知所稱境內(nèi)銀行卡，是指境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱發(fā)卡行)在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的各類銀行卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡(貸記卡和準(zhǔn)貸記卡)。

　　也就是說(shuō)只要在境外刷卡或者提現(xiàn)超過(guò)1000元人民幣，都是必定要被銀行上報(bào)的。但是很多人還是很好奇，銀行到底要上報(bào)哪方面的信息啊?

　　據(jù)《銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范》，發(fā)卡行需要向外匯局上報(bào)的信息基本包括了全部個(gè)人信息，從身份證、國(guó)家或地區(qū)、清算渠道到銀行內(nèi)部流水號(hào)等總共18項(xiàng)數(shù)據(jù)。

　　不過(guò)，如果你是使用微信支付或者支付寶買買買的話就不用擔(dān)心這個(gè)啦~

　　上報(bào)這些信息事實(shí)上并不會(huì)影響到我們刷卡的行為，也沒(méi)有增加手續(xù)費(fèi)什么的。

　　但是還有另外一個(gè)消息牽動(dòng)著萬(wàn)千代購(gòu)與留學(xué)生的心，那就是已經(jīng)在今年7月1日?qǐng)?zhí)行的中國(guó)人民銀行令第3號(hào)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》法案。

　　圖/中國(guó)人民銀行官網(wǎng)
 

　　首先它規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)當(dāng)日大額交易進(jìn)行上報(bào)，至于是有多大額才得上報(bào)嘛，里面也有給出詳細(xì)的信息：

　　1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

　　2、當(dāng)日單筆境內(nèi)轉(zhuǎn)賬或累計(jì)交易超過(guò)50萬(wàn)元(含50萬(wàn)元)、超過(guò)外幣等值10萬(wàn)美元(含10萬(wàn)美元)需要上報(bào)。當(dāng)日單筆跨境轉(zhuǎn)賬或累計(jì)交易20萬(wàn)元人民幣(含20萬(wàn)元)、超過(guò)外幣等值1萬(wàn)美元(含1萬(wàn)美元)也需要上報(bào)。

　　所以說(shuō)只要基本上取款或者其他操作超過(guò)1萬(wàn)美元(合約67663元人民幣)都會(huì)被銀行上報(bào)信息，留學(xué)生交學(xué)費(fèi)或者代購(gòu)付貨款都難免是跨境轉(zhuǎn)賬，屬于被監(jiān)管范疇。

　　至于為什么突然要各大銀行上報(bào)大額交易的信息，小編查看了法令中的相關(guān)規(guī)定，相信是考慮到監(jiān)管可疑交易行為，防止“洗黑錢”行為的存在。所以是為了打擊洗錢和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)這類行為，才推出這樣的政策。

　　那么這樣看來(lái)，推出這些政策最重要的一點(diǎn)就是為了監(jiān)控“大額交易”，打擊組織性的違法洗錢以及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為。理論上來(lái)說(shuō)，9月份準(zhǔn)備實(shí)施的“境外刷卡超1000元上報(bào)”政策對(duì)于普通老百姓偶爾出國(guó)購(gòu)物沒(méi)什么影響，但對(duì)于代購(gòu)黨來(lái)說(shuō)真是“心慌慌”。

　　畢竟代購(gòu)黨都是較為頻繁地到境外刷卡買買買，而且做代購(gòu)的怎么可能只花1000塊人民幣呢?分分鐘刷爆卡好不好。而代購(gòu)的這些頻繁的大額交易，有可能會(huì)引起外匯局的關(guān)注，小編只能默默的抱緊身邊的好代購(gòu)們了。