新規(guī)對我們的影響有多大?  

　　最近一則消息又引發(fā)了留學(xué)生和海外“買買買”一族的擔(dān)心：外匯局規(guī)定，從8月21日起，境內(nèi)銀行卡境外提現(xiàn)或消費(fèi)超過1000元人民幣的都要上報(bào)!

 

　　一石激起千層浪～吃瓜子的群眾立馬表示不淡定了!

 

　　“1000塊就要上報(bào)，搜集信息要忙死了”、“在海外買雙鞋就上報(bào)?系統(tǒng)會(huì)堵塞吧”、“1000元人民幣=200加幣，可能吃頓飯就沒了”。

 

　　▲圖/視覺中國

　　小編一時(shí)好奇心起，翻出國家外匯管理局的原文看了好幾遍。

 

　　哪些情況會(huì)要上報(bào)?為什么境外消費(fèi)信息采集的下限只是1000元?會(huì)不會(huì)對留學(xué)生和海外“買買買”產(chǎn)生影響?

 

　　銀行卡上報(bào)，微信支付寶不需要

 

　　前面的消息來自外匯局綜合司8月3日發(fā)布的一個(gè)通知，主要是講境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)(即發(fā)卡行)接入銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)聯(lián)調(diào)、驗(yàn)收和試運(yùn)行等內(nèi)容。

 

　　在8月21日至8月31日期間，外匯局將開展銀行卡管理系統(tǒng)試運(yùn)行工作。21日起，各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范，每日12:00前報(bào)送上日銀行卡境外交易信息。

 

　　這里小編要圈個(gè)重點(diǎn)了，人家外匯局要求的是發(fā)卡行上報(bào)，所以并不會(huì)像網(wǎng)友擔(dān)心的，給持卡用戶增加過多麻煩。

 

　　不過，會(huì)有哪些消費(fèi)數(shù)據(jù)被采集到呢?

 

　　小編發(fā)現(xiàn)，在這份通知下發(fā)前的6月2日，外匯局還發(fā)布了另一份通知，對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息作了詳細(xì)說明。

 

　　外匯局也普及了一個(gè)概念，境內(nèi)銀行卡是境內(nèi)發(fā)卡行發(fā)行的各類銀行卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡。

 

　　外匯局說了，采集的范圍是“境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息，不含非銀行支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。”

 

　　相信有人已經(jīng)get到了，這里說的就是銀行卡，并不包括我們在國外一些消費(fèi)場景可以用到的支付寶、微信。

 

　　▲圖/視覺中國

　　再仔細(xì)點(diǎn)看，具體的采集范圍分境外提現(xiàn)和消費(fèi)兩種情況。境外提現(xiàn)方面很好理解啦，就是境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)、自動(dòng)取款機(jī)等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。

 

　　而銀行卡境外消費(fèi)信息采集范圍就是頗受議論的部分，“境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費(fèi)交易。”

 

　　為密切關(guān)注境外大規(guī)模轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

 

　　雖然不用個(gè)人上報(bào)，也專門針對境內(nèi)銀行卡在境外提現(xiàn)和消費(fèi)，但網(wǎng)友好奇的“1000元界限”到底是怎么來的呢?

 

　　蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍告訴小編，1000元單筆消費(fèi)或提現(xiàn)，是居民境外消費(fèi)、購物小額與中等額度的一個(gè)門檻。

 

　　“1000元以下可以基本滿足境外小額消費(fèi)的需要，但是支出額度較大的一般都在1000元以上，對1000元以上進(jìn)行監(jiān)測，更加有利于提高數(shù)據(jù)的質(zhì)量和有效性。”

 

　　對于境外消費(fèi)、提現(xiàn)需采集信息的原因，黃志龍分析認(rèn)為，有三方面的綜合考量。首先，隨著中國居民境外旅游與消費(fèi)的頻次越來越高、規(guī)模越來越大，采集這些信息有利于完善銀行卡境外交易的統(tǒng)計(jì)，維護(hù)銀行卡境外交易的秩序。

 

　　其次，這一舉措有利于加強(qiáng)對具體消費(fèi)內(nèi)容的有效監(jiān)測，以更好地掌握大規(guī)模境外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的動(dòng)向，從目前的政策規(guī)定看，境外刷卡消費(fèi)并不占用個(gè)人換匯的額度。

 

　　特別是近年來國內(nèi)居民向境外大規(guī)模轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，甚至通過刷卡購置房產(chǎn)等方式，中國居民也成為美國、加拿大、澳大利亞等國家最大的房產(chǎn)購買者。

 

　　“還能夠加大對洗錢、腐敗等犯罪活動(dòng)的打擊力度。特別是在反洗錢、反恐怖融資和應(yīng)對稅基侵蝕等國際合作中，有必要提高銀行卡跨境交易透明度和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。”黃志龍補(bǔ)充說到。

 

　　今年6月末，監(jiān)管曾發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，把大額交易的報(bào)告門檻從20萬元降到5萬元，也是為了反洗錢和反腐敗的需要，提高打擊犯罪的有效性。

 

　　留學(xué)生、海淘族、出境旅游買買買會(huì)受到影響嗎?

 

　　對于這項(xiàng)“新規(guī)定”，是否會(huì)對海外留學(xué)生、海淘一族產(chǎn)生影響，他們又怎么看呢?

 

　　有分析稱，規(guī)定實(shí)施后，個(gè)人境外刷卡超過1000元會(huì)被自動(dòng)統(tǒng)計(jì)，而若長期有超過1000元的境外消費(fèi)，就可能被視為有洗錢嫌疑，到時(shí)就會(huì)被重點(diǎn)關(guān)注。

 

　　▲國人在境外購買奢侈品。圖/視覺中國

　　小編下午先是問了在法國、德國留學(xué)的兩個(gè)朋友，他們都說還沒有留意這件事，之前刷卡沒有遇到過問題。

 

　　另一位在迪拜工作的朋友告訴小編，自己日常消費(fèi)基本不涉及刷卡，平時(shí)兌換現(xiàn)金會(huì)在中國餐館或超市用移動(dòng)支付平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，對這次上報(bào)的要求并不擔(dān)心。

 

　　注意到這個(gè)消息的小林認(rèn)為，應(yīng)該會(huì)對換外幣有些影響。

 

　　小林是在日本做代購的淘寶賣家，平常在代購護(hù)膚品、化妝品，因?yàn)閮稉Q外幣每人每年的上限為等值5萬美元，而且支付寶、微信的消費(fèi)也算在其中，額度不夠的時(shí)候會(huì)找親戚朋友幫忙。

 

　　雖然自己的刷卡次數(shù)較為頻繁，但小林笑稱“上有政策下有對策”，不是很擔(dān)心會(huì)受到什么影響。

 

　　黃志龍表示，如果是真實(shí)的日常消費(fèi)，不可能出現(xiàn)異常，但是以轉(zhuǎn)移大額資產(chǎn)為目的的境外支出，比如購置房產(chǎn)，顯然監(jiān)管部門要進(jìn)行嚴(yán)格管制。“如果日常消費(fèi)大幅超過個(gè)人的購匯額度，境外消費(fèi)也可能會(huì)受到一定的影響。”

 

　　剛從泰國旅行歸來的張小姐有些擔(dān)心。“我在境外刷卡，當(dāng)時(shí)住宿一次性付了一萬多人民幣，并沒有被告知需要上報(bào)，會(huì)不會(huì)影響到我?上報(bào)以后是不是不允許刷這么大的額度了?”張小姐說。

 

　　張小姐還向小編道出其中的一絲憂慮，她覺得刷卡信息是自己的隱私，而并不是往國外匯款、投資。

 

　　外匯局在6月2日發(fā)布的通知中表示，為防范跨境洗錢和其他犯罪活動(dòng)，外匯局將通過銀行卡管理系統(tǒng)向各發(fā)卡行發(fā)送存在銀行卡境外違規(guī)交易記錄或其他違法違規(guī)行為的個(gè)人信息，信息發(fā)送渠道與各發(fā)卡行的銀行卡境外交易信息報(bào)送渠道相同。

 

　　發(fā)卡行接收信息后，應(yīng)加強(qiáng)對銀行卡境外交易的日常監(jiān)測管理，防止銀行卡成為各類違法違規(guī)行為的交易渠道。

 

　　而對于發(fā)卡行報(bào)送的銀行卡境外交易信息，外匯局稱，將依法保護(hù)持卡人信息安全。